個人債務怎麼控制[朗讀]

在各種可以想像的理財錯誤中，最大的莫過於陷入沉重的債務負擔。
幸好，還有方法能夠計算出多重債負屬於可應付的範疇。如果能夠更好地控制債務，被過濾廣告被過濾廣告。
每年可以節省數百甚至數千美元。
回答下面三個問題，可以迅速確定多少債務才算合理：
一、估計自己的可支配年所得。也就是總所得減去扣稅以及各種退休、儲蓄以及投資帳戶的供款。
二、規劃今年的費用。計算其中多少費用是貸款消費--主要是分期付款。
三、將所有債務加起來。
然後將債務總額除以可支配年所得，其結果就是衡量債務合理水平的指標。
理財專家警告，分期付款支出不應超過可支配年所得的15%。
如果是家庭的惟一供養者，那麼這個比例最好不要超過10%，除非所得很高且沒有增加貸款的計劃。與此同時，包含房貸在內的分期付款支出不應超過總所得的30%至35%。
如何才能保證不致陷入債務的泥沼呢全美信用顧問聯盟以及其它專家建議向自己提下面幾個問題：
一、是否在用貸款購買過去用現金購買的商品。
二、是否在舊債尚未償清之前又借新債。
三、是否每月的分期付款超過可支配所得的15%。
四、是否債主威脅要收回汽車或信用卡，或採取其它法律措施強制清償債務。
五、是否費用上升得比所得更快。
六、是否動用儲蓄支付日常的帳單。
七、是否儲蓄額低於三個月的可支配所得。
八、是否所得的信用額度已經接近底線。
九、是否在動用儲蓄支付舊帳。
十、是否總是不能及時支付帳單。
十一、是否每月只能最低限度地償還分期付款。
十二、是否連儲蓄可支配所得的10%都感到很難。
十三、是否在向一個貸款商借債以償還另一個貸款商的債務。
十四、是否經常透支支票。
十五、是否用信用卡支付過去用現金購買的商品。
十六、是否貸款商要求你的朋友或親屬共同在貸款文件上簽字。
十七、是否能說出總共欠多少債。
下面是控制債務的一些步驟。按債務的利息高低列成一個表單，諸如：
信用卡餘額：13.27%;
房貸二胎貸款：6.29%;
汽車貸款：5.52%;;
抵押貸款：5.48%。
如果認為自己存在債務問題，首要任務是削減所有不必要的成本，同時大幅增加債務償還額度，從利率最高的信用卡債務開始。
只要有可能，就儘量將高利率的貸款轉為低利率的貸款。
對於政府允許利息可以申報扣除的貸款，諸如抵押貸款，不用急於償還。事實上，如果惟一的債務就是抵押貸款，那麼倒不如先將余錢放入儲蓄帳戶。
如果實在不能償還債務，請嘗試與債主協商要求合併貸款--也就是將貸款延期甚至削減債負。貸款商最不願看到的就是個人還不起貸款或個人信用破產。
在儘量擺脫債務泥沼的同時，必須繼續儲蓄，儲蓄比例應當占稅前所得的3%至5%。不管財務狀況多麼艱難，美國中產階層的兩大支出無論如何不得推遲，那就是：孩子的教育費儲蓄和自己的退休金儲蓄。
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