「合規」是什麼？簡單的理解就是遵紀守法，按規辦理，做正確的事。《孟子·離婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文「不以規矩，不以成方圓」，「沒有規矩不能成方圓」是句俗語，常強調做任何事都要有一定的規矩、規則、做法、否則無法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀守法，做事要依法合規？
在日趨激烈的競爭環境中，風險管理正日益成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規文化，才能使風險管理機制有效發揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實，才能讓風險管理技術變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發揮風險管理的能動作用，使合規文化建設成為自發、自覺和自願的行動。
現階段「操作風險」是銀行業面臨的最主要風險，我們必須加強基礎管理、強化內部控制。我行在多年的經營過程中，不斷更新建立了一系列業務管理辦法與操作規程，並設立了合規部門或者合規人員，確保我行經營管理能夠合規運行。但從我行合規建設的實際情況來看，主要存在以下不足：
1、內控制度制約對象不夠全面。我行內控制度主要針對業務經辦人員，而對管理者的內控制度約束相對缺乏，有不少控制盲點，呈現出「控下不控上」的情況。而從發生的許多金融案件來看，對管理者制約不嚴、監督失控，才是案發的主要原因。
2、內控制度設計影響業務拓展。制度設計部門片面追求制度本身的「完美」，往往偏離實際，導致一些內控制度在實際工作中很難操作，逼迫制度執行者採取越軌的作法，並給不良動機者創造作案機會。另一方面，不少制度規定過於繁雜。本來單個層面可以控制業務流程，在制度設計卻牽扯了多個層級，導致制度執行成本過高。
3、內控機制體制建設不足。各部門在制定規章制度的同時基本沒有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實際執行情況，導致規章制度在制定時就不完善。此外，內部控制過程中的主觀判斷、內部人控制現象比較嚴重，這將在一定程度上加重操作環節內控管理不及時、不到位、執行制度不力等問題的出現。在合規建設日益受到銀行監督管理部門重視的背景下，我們應加強合規理念培養，加強我行合規文化建設。
一、強化管理工作，控制風險，形成一套標準清晰、責任明確、程序嚴格、可操作性強的合規風險控制文件,有效地提升我行的合規文化建設。
要求全行各項業務、各個部門、各類人員都要嚴格執行,並形成有關記錄，使全行的各類人員、各項業務按照統一的標準在受控條件下進行。以此達到每個活動的每一崗位、每一層次、每一環節職責分明、操作細化、內控嚴密、運作規範的要求,進而提升我行合規文化建設。
二、建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規必究。
我們不僅要獎勵好的道德行為和良好合規做法，還要懲罰不道德的行為和違規行為，並且將資源應用於好的控制系統、優質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業績激勵。糾正「重經營業績、輕內控管理」的績效考核理念，確立內部控制優於業務拓展的理念，平衡業務拓展與風險管理的關係。合規並不僅僅是合規部門或運營主管、檢輔員的職責，更是所有員工的責任。不能以為「合規」只是一個名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態度，也有可能一不小心就會走進錯誤的陷井裡。只有員工恪守高標準的職業道德規範，人人都能有效履行自身合規職責，合規風險管理才會有效。
風險無小事，合規需永恆，發展要穩健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規的最基本要求。我想，合規的根本意義在於時刻保持警醒，讓合規覆蓋每一項業務操作環節、滲透到每位員工的日常行為，並且善於從日常工作中發現問題，勇於直面不足，前移風險控制關口，使每位員工都成為合規建設的執行者與推動者，真正做到防患於未然。從這個層面上來說，合規，不僅僅是把事情做對，更應該把事情做好。因此，合規，不僅要入腦，更要入心。通過合規文化的建設，堅持「以人為本」的理念，在全行樹立起「合規創造價值、合規促進發展」的理念，逐步形成主動合規、有效合規、科學合規的良好氛圍，促進銀行文化的整體提升，增強員工的認同感和歸屬感。
在日趨激烈的競爭環境中，風險管理正日益成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規文化，才能使風險管理機制有效發揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實，才能讓風險管理技術變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發揮風險管理的能動作用，使合規文化建設成為自發、自覺和自願的行動。
現階段「操作風險」是銀行業面臨的最主要風險，我們必須加強基礎管理、強化內部控制。我行在多年的經營過程中，不斷更新建立了一系列業務管理辦法與操作規程，並設立了合規部門或者合規人員，確保我行經營管理能夠合規運行。但從我行合規建設的實際情況來看，主要存在以下不足：
1、內控制度制約對象不夠全面。我行內控制度主要針對業務經辦人員，而對管理者的內控制度約束相對缺乏，有不少控制盲點，呈現出「控下不控上」的情況。而從發生的許多金融案件來看，對管理者制約不嚴、監督失控，才是案發的主要原因。
2、內控制度設計影響業務拓展。制度設計部門片面追求制度本身的「完美」，往往偏離實際，導致一些內控制度在實際工作中很難操作，逼迫制度執行者採取越軌的作法，並給不良動機者創造作案機會。另一方面，不少制度規定過於繁雜。本來單個層面可以控制業務流程，在制度設計卻牽扯了多個層級，導致制度執行成本過高。
3、內控機制體制建設不足。各部門在制定規章制度的同時基本沒有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實際執行情況，導致規章制度在制定時就不完善。此外，內部控制過程中的主觀判斷、內部人控制現象比較嚴重，這將在一定程度上加重操作環節內控管理不及時、不到位、執行制度不力等問題的出現。在合規建設日益受到銀行監督管理部門重視的背景下，我們應加強合規理念培養，加強我行合規文化建設。
一、強化管理工作，控制風險，形成一套標準清晰、責任明確、程序嚴格、可操作性強的合規風險控制文件,有效地提升我行的合規文化建設。
要求全行各項業務、各個部門、各類人員都要嚴格執行,並形成有關記錄，使全行的各類人員、各項業務按照統一的標準在受控條件下進行。以此達到每個活動的每一崗位、每一層次、每一環節職責分明、操作細化、內控嚴密、運作規範的要求,進而提升我行合規文化建設。
二、建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規必究。
我們不僅要獎勵好的道德行為和良好合規做法，還要懲罰不道德的行為和違規行為，並且將資源應用於好的控制系統、優質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業績激勵。糾正「重經營業績、輕內控管理」的績效考核理念，確立內部控制優於業務拓展的理念，平衡業務拓展與風險管理的關係。合規並不僅僅是合規部門或運營主管、檢輔員的職責，更是所有員工的責任。不能以為「合規」只是一個名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態度，也有可能一不小心就會走進錯誤的陷井裡。只有員工恪守高標準的職業道德規範，人人都能有效履行自身合規職責，合規風險管理才會有效。
風險無小事，合規需永恆，發展要穩健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規的最基本要求。我想，合規的根本意義在於時刻保持警醒，讓合規覆蓋每一項業務操作環節、滲透到每位員工的日常行為，並且善於從日常工作中發現問題，勇於直面不足，前移風險控制關口，使每位員工都成為合規建設的執行者與推動者，真正做到防患於未然。從這個層面上來說，合規，不僅僅是把事情做對，更應該把事情做好。因此，合規，不僅要入腦，更要入心。通過合規文化的建設，堅持「以人為本」的理念，在全行樹立起「合規創造價值、合規促進發展」的理念，逐步形成主動合規、有效合規、科學合規的良好氛圍，促進銀行文化的整體提升，增強員工的認同感和歸屬感。