央行回應個人現金存取新規[朗讀]

自3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（簡稱「1號令」）將正式實施。
辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客戶身份，了解並登記資金的來源或者用途。
消息迅速登上熱搜，網友普遍關心，這樣一來，是否會給個人存取現金帶來不便。
其實大可不必擔心。人民銀行有關司局負責人表示，金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度亦不會受到影響。
不會影響居民正常現金存取款業務
一方面，新規對金融機構的相關要求有所提升，但對自然人客戶辦理現金存取影響非常有限。首先，我國移動支付較為發達，流動中的現金占比較少，個人存取5萬元及以上現金的情況並不多。移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需。其次，自然人客戶如果需要存取5萬元以上現金，只需如實填寫資金的來源或者用途信息即可，也就是程序上可能會比之前多填寫一些信息，但並未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。
另一方面，新規將有利於順應金融行業發展，提升我國金融風險防範能力。現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融安全。進一步細化、完善客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，並參照國際通行標準，補充客戶盡職調查的相關要求，將有助於完善反洗錢監管制度，提升金融機構反洗錢工作水平，以發揮反洗錢在建設現代金融體系、擴大金融業雙向開放等領域中的作用。
所以，對新規的相關要求，當理解其良苦用心。個人存取款時，對工資獎金、自由職業收入、合理理財收益或者養老金等合法來源，以及買車買房、探親旅遊等合法用途，只要填寫清楚就行。與防範不法分子洗錢相比，利害關係將一目了然。
主要目的是預防和遏制洗錢等
人民銀行有關司局負責人指出，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。
近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機關共偵辦電信詐騙案件37萬餘起，受害者遍布全國各地。其中，一個突出的特徵就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。金融機構依法適當加強對現金存取款活動的管理，有利於防範違法犯罪活動，有利於保護最廣大人民群眾的根本利益。
從實踐經驗看，近年來我國金融機構不斷加強洗錢風險管理，發現了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全。
個人信息和客戶隱私受到法律保護
上述負責人指出，「為存款人保密」是《商業銀行法》中確立的基本原則，金融機構對業務辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》、《個人信息保護法》等一般性法律規定的要求，金融機構還需要按照《商業銀行法》、《反洗錢法》等金融監管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節嚴重還要承擔刑事責任。
人民銀行將持續關注並指導金融機構嚴格執行相關規定，把握好防範風險和優化服務的平衡，嚴格保護公民個人信息和隱私。
綜合/經濟日報微信（記者姚進）、中國新聞網。
來源： 經濟日報。

央行的回應是相當權威的，也是非常客觀全面的，請廣大民眾要相信。
3月1日起，央行規定《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。這意味著廣大民眾到銀行網點存取款的時候，達到5萬元以上的金額都會被問明情況並進行相應信息備案，這勢必會增加顧客的等待時間，同樣也會給銀行服務人員帶來延長時間的麻煩。但這一切都是為了反洗錢、確保國家金融安全的需要。廣大民眾一定要予以充分的理解和支持。
當然，央行也回應讓銀行機構嚴格執行最少、必要的原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔，這說明對於一般情況而言，銀行網點工作人員也只是履行一個程序和手續，不會為難客戶，只有對現金往來有明顯異常交易行為的，才會認真進行監管。對於廣大普通民眾而言，不會有太大的影響，不要為此擔心。

1.個人存取現金超過5萬登記。
2.禁止比特幣等在國內交易。
3.發行新幣回收舊幣。
4.人民幣數字化。
5.人民幣國際化。
以上些五點是一套組合拳，大家不要單獨的去解讀。這套組合拳共有兩個主要目的：第一個目的是將來路不明的黑錢污錢淘汰掉，防止國民財富被貪官污吏和資本富商私藏壟斷。第二個目的是封鎖國內黑錢，防止國內臟錢洗到海外，防止國民財富流失到歐美國家，防止國內黑錢洗白後，以美元的形式再次回到國內，侵吞國民財富，掠奪國民財富。