儲蓄成本的大小、成因、變化特點受眾多因素影響和制約，一般說來主要有以下六個方面：
1.儲蓄規模。
在一定利率條件下，儲蓄規模越大，儲蓄成本總量支出就越多，否則反之，它主要表現在儲蓄規模越大，儲蓄利息成本，相關的儲蓄網點，儲蓄業務、儲蓄管理成本，必然相應增多。
2.儲蓄種類結構。
它主要影響儲蓄利息成本的檔次和構成。一般來說，儲蓄本幣、外幣包括定期、活期諸多儲種，它們之間因種類、檔次不同，其利率和支付額不同。在儲蓄規模一致條件下，檔次和利率越低，利息支出越少，反之則多，既保證存款穩定，儲蓄負債能長期有效地轉變為信貸或其它資產，又保持儲蓄負債成本較小，合理干預儲蓄存款結構，是提高科學化管理水平的重要問題。
3.儲蓄業務規模。
它是影響儲蓄成本大小的又一基礎性因素，一般說來，儲蓄網點越多，分布越散，儲蓄業務量越大，儲蓄服務品種越多，其成本也就相對增大，否則反之。
4.儲蓄技術設施水平。
儲蓄業務用憑證、報表、賬簿、文具等支出相對穩定，成本總量相對較小，由於儲蓄業務不可逆轉地向自動化、電子化、網絡化方向發展，購置和開發、使用、維護這些高技術設備的成本是相當高的，間接來講，儲蓄技術設施水平上去了，服務的質和量都將有所增強，又促進了儲蓄的整體效益。
5.儲蓄管理水平。
它是影響儲蓄成本的主觀性因素，作用於其它一切儲蓄成本，彈性最大，如果計劃穩妥、宣傳得當、預測準確、決策科學、管理有序，人、財、物就能充分利用，就能以較小或相同的成本，做相同或更多的儲蓄工作；如果人、財、物得不到合理配置，不但會造成成本增加，效益減少，更有可能造成無形的風險損失。
6.不可預見的因素。
如計算機病毒、網絡系統癱瘓、自動櫃員機破損、貪污盜竊搶劫以及其他意外事故發生，均會給儲蓄造成損失，從而增大儲蓄成本。
1.儲蓄規模。
在一定利率條件下，儲蓄規模越大，儲蓄成本總量支出就越多，否則反之，它主要表現在儲蓄規模越大，儲蓄利息成本，相關的儲蓄網點，儲蓄業務、儲蓄管理成本，必然相應增多。
2.儲蓄種類結構。
它主要影響儲蓄利息成本的檔次和構成。一般來說，儲蓄本幣、外幣包括定期、活期諸多儲種，它們之間因種類、檔次不同，其利率和支付額不同。在儲蓄規模一致條件下，檔次和利率越低，利息支出越少，反之則多，既保證存款穩定，儲蓄負債能長期有效地轉變為信貸或其它資產，又保持儲蓄負債成本較小，合理干預儲蓄存款結構，是提高科學化管理水平的重要問題。
3.儲蓄業務規模。
它是影響儲蓄成本大小的又一基礎性因素，一般說來，儲蓄網點越多，分布越散，儲蓄業務量越大，儲蓄服務品種越多，其成本也就相對增大，否則反之。
4.儲蓄技術設施水平。
儲蓄業務用憑證、報表、賬簿、文具等支出相對穩定，成本總量相對較小，由於儲蓄業務不可逆轉地向自動化、電子化、網絡化方向發展，購置和開發、使用、維護這些高技術設備的成本是相當高的，間接來講，儲蓄技術設施水平上去了，服務的質和量都將有所增強，又促進了儲蓄的整體效益。
5.儲蓄管理水平。
它是影響儲蓄成本的主觀性因素，作用於其它一切儲蓄成本，彈性最大，如果計劃穩妥、宣傳得當、預測準確、決策科學、管理有序，人、財、物就能充分利用，就能以較小或相同的成本，做相同或更多的儲蓄工作；如果人、財、物得不到合理配置，不但會造成成本增加，效益減少，更有可能造成無形的風險損失。
6.不可預見的因素。
如計算機病毒、網絡系統癱瘓、自動櫃員機破損、貪污盜竊搶劫以及其他意外事故發生，均會給儲蓄造成損失，從而增大儲蓄成本。