多管齊下遏制金融犯罪[朗讀]

隨著社會經濟的發展，普通民眾對投資的需求日益旺盛，但相關專業知識的匱乏又使其容易成為金融犯罪的對象，金融犯罪的風險防控問題突出。2016年至2018年，浙江省玉環市人民法院審結金融類犯罪5起8人，其中犯非法吸收公眾存款罪的8人，犯集資詐騙罪的5人，犯騙取貸款罪的3人，犯信用卡詐騙罪的1人。
經研判，此類案件存在以下特點：
涉案金額大、人數多，社會影響惡劣。三年來，玉環法院審結的5起金融犯罪案件，涉案金額共計7.06億元，其中被告人台州某有限公司等人非法吸收公眾存款共計5.82億元，嚴重破壞了當地金融秩序。全部案件受害人數達230餘人，個別受害人的受害金額達上千萬元，案件審理後，追贓挽損困難，給被害人造成了嚴重的損失。
犯罪潛伏期長，案件審理難度大。從所有審結案件來看，犯罪分子從一開始的小規模借貸，到向社會公眾吸收存款，再到以非法占有為目的的集資詐騙，往往經曆數年時間，多數案件因最後無法還款、當事人集中起訴而導致案發，如此積累的犯罪金額和被害人人數給案件的辦理帶來一定的難度。很多被告人在犯罪初期往往不具有「非法占有」的犯罪故意，但在明知無力清償借款後，仍持續向不特定的社會公眾吸收存款，則轉化為集資詐騙罪，導致此類案件審理難度很大。
犯罪手段網絡化，受害者範圍廣。近段時間以來，非規範p2p網絡借貸平台「爆雷」事件頻發，該院於2018年8月受理的林上夫等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案系一起典型的利用p2p網貸平台實施金融犯罪案件，此類犯罪分子利用監管缺失，私自上線集資平台，以後期獲取的投資金額用於返還前期投資者的本金，無本盈利，給全國各地的受害者造成嚴重損失。
對此，玉環法院建議：
加快金融立法，統一裁判尺度。加快金融立法步伐，將金融活動納入法治軌道，使金融犯罪案件的審理有法可依。在此基礎上，加強對審判人員的培訓，提升法官辦理金融犯罪案件的整體水平，建成專業化的金融審判隊伍。
加強金融監管，填補監管縫隙。構建多層次監管體系，兼顧廣度和深度，構建起金融監管部門統籌監管、協會自律監管、金融機構自我監管的監管合力。強化高科技手段在金融監管中的運用，探索運用大數據、區塊鏈等新技術對金融風險進行篩查，健全金融風險預警系統和監管信息系統。
加大法治宣傳，提升風險意識。堅持關口前移、預防優先，主動送法進農村、進工廠、進社區等，通過庭審觀摩、以案釋法等方式展現金融犯罪「套路」，引導民眾理性投資，不輕易將錢借給他人，不輕易相信網絡上各種金融投資產品，不斷提高其風險意識和法律意識。
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